הגנה על ההשקעות למיניהן
בחודשים באחרונים פנינו מס' פעמים בכתב וגם בשיחות אישיות רבות והסבנו את תשומת הלב לחשיבות של הסבת ההשקעות הפנסיוניות למט"ח, לגופים בהם ישנם מסלולי ניהול חו"ל.
וזאת כמובן בהתאם לתיק הלקוח/ה, להעדפותיו/ה תוך הסתכלות שונה על כסף חדש והשקעה קיימת.
רבים ביקשו שנעשה שינויים בהקדם וכך נעשה.
במחשבה נוספת, אנו רוצים להציע התייחסות מחודדת.
חשוב לנו להדגיש כי המחשבות שנעלה אינן קשורות להבעת גישה פוליטית מכל סוג כמו כן אין וודאות לשום תחזית. אנו בוחנים סיכונים וסיכויים ולא מתייחסים לסוג ההשקעה.
יכולה להיות השקעה בפיקדונות או בתחליפי פיקדונות כמו קרנות כספיות.
או בגמל/ בהשתלמות/ בגמל להשקעה/פנסיה או בפוליסת חסכון,
או במניות/ באג"ח מסוגים שונים (כסף פנוי).
אנו מבקשים לדבר על הסטטוס של השקל מול מטבעות כדוגמת יורו, דולר ואחרים.
בכל הדוגמאות שהעלינו יש חלופות השקעה בש"ח או בדולר ולעיתים גם ביורו ולעיתים במטבעות אחרים. איננו חותרים להימור בין מטבעות, ידוע לנו שיש עליות וירידות שווי במטבעות שונים.
כמו שנראה, המצב אצלינו בישראל לא יציב בעניין שער החליפין.
המחשבה היא שיכול להיות בזמן הקצר/ הבינוני או בכלל שהשקל ייחלש יחסית באופן מהותי.
כפי שציינו תזוזה אפשרית לכל כוון ואפשר להפסיד או להרוויח מכל תזוזה, זו לא הנקודה. הנקודה היא ברמת השינוי.
ברגע זה, הסיכון לירידת שווי מהותית בטווח קצר, בינוני או ארוך גדול יותר בהשקעה בשקל בכל הנוגע לכח הקנייה.
כסוכנות פנסיונית, אנו רשאים לייעץ בתחומי הגמל/ ההשתלמות/ הגמל להשקעה/ פוליסות החסכון/ביטוחי מנהלים והפנסיה שכולם השקעות לזמן ארוך ובהם לאור האמור אנו מציעים להעביר את עיקר ההשקעות למסלולי חו"ל במט"ח.
בהפקדות חדשות קרי השקעות חדשות אנו ממליצים להיכנס ב-100% למסלולי חו"ל מט"חיים (בפיזור עולמי). בהשקעות קיימות נתחשב בפוטנציאל הקיים.
לחלק מבתי ההשקעות וחברות הבטוח יש פתרונות מסוג זה.
אז אם טרם פנית אלינו לבחינת הנושא וביצוע התאמה- נשמח לסייע ביישום,
אנחנו כאן בכל שאלה,
ליאת בן חיון, M.Sc, B.Sc.
מנכ"ל MyInvest, מנהלת סיכונים, ביטוח ופיננסים
** כל האמור לעיל, רלוונטי להיום, יום ראשון 9.7.2023.