ניהול סיכונים אישי ומשפחתי
אנו מנהלים עבורך את הביטוחים הפרטיים באופן בו לא יחסר לך כיסוי חשוב ושלא יהיה לך כפל ביטוחי מיותר. הביטוחים בתחום: בריאות, סיעודי, תאונות אישיות, ביטוחי חיים, אובדן כושר עבודה.
אנו בוחנים עבורך את איכות כיסויי הביטוח שלך ומתאימים אותם לצרכיך המשתנים.
בוחנים עלויות, בונים עבורך מעטפת לסיכונים שלך ושומרים עליך באופן שוטף.
ניהול פיננסי
אנו מלווים אותך בהבנת האפשרויות הקיימות לניהול כסף וקבלת ההחלטה הנכונה לך.
ניהול הכסף הינו גם באפיקים של הכסף הפנוי שלך וגם באפיקי פנסיה וחסכון, לרבות קרנות פנסיה, ביטוחי מנהלים, קרנות השתלמות, קופות גמל, פוליסות חסכון, גמל להשקעה ועוד.
ליווי ומעקב ניהול כספים באפיקים השונים עבורך
אנו בוחנים עבורך את העלויות מול כל הגופים הראויים, מסייעים לך בבחירה מבין בתי ההשקעות השונים את הבית המנהל הנכון, בוחנים את צרכיך המשתנים, וכן דואגים לניצול נכון של אפשרויות המס.
ניתוח תיק ביטוחי בריאות וסיעוד
במקרים מסויימים יש צורך בניתוח מעמיק של נתוני ביטוחי הבריאות והסיעוד.
במקרים אלו, אנו מכינים חוות דעת מקצועית ומקיפה על איכות הכיסויים בתיק ביטוחי הבריאות והסיעוד.
מציגים בפניך כפילויות ביטוחיות ו/ או כיסויים מיותרים, ובמידה ויש גם המלצות לשיפור הכיסויים הביטוחיים בהתאמה לצרכיך ולצורכי משפחתך.
בתהליך זה אנו מלווים אותך ודואגים לביצוע כל המלצה לשינוי עליה סיכמנו עד לקבלת התיק האופטימלי עבורך.
ניתוח מעמיק של כל תוכניות הביטוח הפרטיות, קולקטיב וקופ"ח בתחום הבריאות והסיעוד אל מול הצרכים של המשפחה וכן האפשרויות הקיימות בשוק.
ליווי לקראת פרישה
אנו בוחנים עבורך האם, מתי ואיך כדאי לפדות את הכספים שנצברו בקרנות הפנסיה, ביטוחי המנהלים ובאפיקים הפנסיוניים השונים, הן מבחינת מועד המשיכה הן מבחינת צורת המשיכה וכן מסייעים לך בבחינת המיסוי.
גיל הפרישה בישראל מוגדר היום לגיל 62 לנשים ו-67 לגברים.
לקראת גיל זה אנו מעניקים שירות המאפשר לבחון האם, מתי ואיך כדאי לפדות את הכספים שנצברו בקרנות הפנסיה, ביטוחי המנהלים ובאפיקים הפנסיוניים השונים, הן מבחינת מועד המשיכה הן מבחינת צורת המשיכה וכן מסייעים בבחינת נושא המיסוי.
מומלץ להיערך החל מגיל טרום פרישה (נשים 58, גברים 63). במידה והינך כבר מקבל.ת קצבה, נוכל לסייע לך בבדיקה האם הוסדר כל מה שצריך מול מס הכנסה.
Upgrade Status- בדיקה תקופתית מקיפה של החיסכון הפנסיוני ופוליסות הביטוח שלך
למה כל כך חשוב לבצע Upgrade Status?
2 סיבות מצוינות:
- לעשות סדר – לדעת איזה פוליסות יש לך, לוודא שהזכויות שלך רשומות באופן נכון, לוודא שלא קיימים חוסרים, למנוע כפילויות מיותרות, להוזיל עלויות ועוד.
- לוודא שקיימת התאמה – חשוב מאד לבדוק שכל רכיבי הביטוחים הפרטיים והחסכונות שלך מתאימים בדיוק למצבך האישי, העסקי והמשפחתי.
במילים אחרות, מיפוי תקופתי למשפחה המורחבת (לך, לבן/בת זוגך, הורייך, ילדיך או נכדייך), זו בעצם מעין "הצהרת הון" בכל הנוגע לתחום הביטוח והפנסיה.
אילו מוצרים נבדוק בעצם?
התהליך בוחן מגוון רחב של מוצרי ביטוח: ביטוחי בריאות, חיים, תאונות אישיות, אובדן כושר עבודה וסיעוד. כמו כן, בוחן עבורך את כל החסכונות הפנסיוניים: ביטוחי מנהלים, קרנות פנסיה, קרנות השתלמות, קופת גמל וקופות גמל להשקעה.
חשוב מאד שנברר גם לגבי הזכויות המגיעות לכל בן משפחה.
בירור זכויות הינו חשוב תמיד וכן קריטי בזמנים בהם אדם מגיע חלילה למצב של חוסר תפקוד (כדוגמת אלצהיימר, דמנציה או אירוע מוחי).
המיפוי התקופתי מאפשר לדעת ולהגיע לכל הזכויות האפשריות גם בזמנים האלה של החיים.
אוקי, אז בדקנו והבנו שיש צורך לבצע Upgrade Status, מה עכשיו?
נעבור יחד כמה שלבים פשוטים:
שלב ההכנה – לאחר שחתמת על ייפוי הכוח, נרכוש עבורך את המידע הרלוונטי מהמסלקה הפנסיונית, מחברות הביטוח ומבתי ההשקעות.
מתקדמים – בשלב השני אנחנו בודקים אם יש לך את כל הכיסויים החשובים ומבררים גם את הסטטוס הפנסיוני שלך. בשלב זה נבדוק אם יש צורך לבצע שינויים או התאמות בבטוחים הקיימים, בגמל ובהשתלמות ובשאר האפיקים הפנסיוניים (דמי ניהול, הבתים שמנהלים לך את הכסף ועוד עשרות פרמטרים).
נפגשים – נשתה יחד קפה בשיחת וידאו, נדון בסטטוס הקיים ונציג בפניך את כללי ההתנהלות האופטימליים.
לדוגמא: נבחן את התאמת הכיסויים הביטוחים לאורח החיים שלך, נוודא שאין כיסוי מיותר או שלא חסר כיסוי חשוב, נוודא שכל הפקדות המעסיק מועברות במלואן, גם מהצד שלך, נבדוק שהכסף שלך מושקע במסלולים הנכונים עבורך, נברר שלא נעשות שגיאות מס בדרך לפנסיה ועוד.
והכי חשוב, לאחר הבדיקה, נדאג לבצע את כל השינויים בפועל!
מניסיוננו, יש חשיבות לביצוע הבדיקה אחת לתקופה. במקרים מסוימים, יש צורך בבדיקה מקיפה של מכלול ביטוחי הבריאות או היערכות לפנסיה, אותם כאמור ניתן לאתר בתהליך ולהחליט יחדיו על צעדים להמשך.
הרצאות והדרכות בנושא פיננסים, ביטוח ומה שביניהם
ליאת בן חיון מרצה שנים רבות אל מול קהלים רבים ומגוונים מלימוד מתמטיקה למתקדמים דרך מקצועות שוק ההון (מקצועית א') ועד הרצאות מעוררות השראה מעולמות שונים ומגוונים.
בשנים האחרונות מרצה על יצירת רשתות ביטחון בכסף ובתחומים הנושקים לכסף בחיים.
מוזמנים לצפות בהרצאות שלנו בערוץ היו טיוב שלנו וכן אלה המופיעות כאן באתר ב"news".
נשמח לעניין אתכם בהרצאות שלנו.
"מדהים איך נושא כמו ביטוח יכול להיות מוצג באופן כל כך ברור ומרתק" (ח. קרביץ)
ליווי בתביעות רפואיות מול חברות הביטוח
(בכיסוי ביטוחי בריאות, סיעוד, אובדן כושר עבודה ותאונות אישיות)
אנחנו פה על מנת לדאוג שכל מי שאנו פוגשים וזקוק להגיש תביעה לחברת הביטוח – יעשה את זה בצורה נכונה ומדויקת על מנת שימצה את כל זכויותיו.
עפ"י הסטטיסטיקה, לכשליש מהמבוטחים יש יותר מפוליסה אחת, ולמרות זאת 70% מהם תובעים רק חברת ביטוח אחת (למרות שבעצם יכלו בחלק גדול מהמקרים לתבוע את שתי החברות בהן קיים הכיסוי).
למעשה כל תביעה חמישית בממוצע מוגשת לחברת ביטוח אחת למרות שלמבוטח יש לפחות שתי פוליסות רלוונטיות.
בדיקת הצהרת בריאות
ברכישה של תוכנית ביטוח חדשה עבורך, אנו מוודאים כי מסגרת מתן הצהרות הבריאות, יהיה תהליך שישמור על אמינות ההצהרה.
כמו כן, קיים שירות נוסף בו אנו בודקים מול כל התוכניות ביטוח שרכשת בעבר אם הצהרות הבריאות שניתנו מדויקות או שמא ישנם אי דיוקים שדורשים תיקון.
כל אי דיוק, יכול לגרום בעתיד לאי תשלום תביעה, ומכאן ההקפדה החשובה.
מתן הצהרת בריאות באופן מדויק ומלא הינה תנאי הכרחי לקיום חוזה הביטוח בין הלקוח לחברת הביטוח.
חברות הביטוח, בודקות את הצהרת הבריאות ונכונותה רק לאחר שתביעה מוגשת אליהם.
בנוסף, מפעם לפעם מפורסמים פסקי דין שבהן נדחים תביעות ביטוח עקב אי דיוק בהצהרות הבריאות שניתנו.
כפעולת מניעה, מסייעים לך בהשגת אישור מרופא המשפחה הכולל את ההיסטוריה הרפואית שלך וזאת בנוסף למילוי קפדני של השאלון.
לגבי תוכניות ביטוח קיימות בהן ניתנו הצהרות בעבר, יש ברשותנו להעניק שירות שיבדוק את תקינות הגשת ההצהרות בעבר והאם ישנם אי דיוקים שדורשים תיקון.